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所以说，宋东月这个问题，可是问到了点子上，其实胡梦之前都没想过这个问题。
胡梦一听觉得宋东月说得对，连忙附和，语气急切又带着不解： “对对对！白律师我去面签的银行，那是正规大银行。”
“我们去不动产中心办过户，那是政府机关，手续都是按他们要求办的。”
“怎么有银行和正府看着还会出那么大的岔子呢？怎么、怎么就能在他们眼皮子底下，房子就神不知鬼不觉地被挪走了呢？”
胡梦的话语里充满了被信任体系背叛的委屈和困惑，眼巴巴地望着白潇，希望能得到一个能让她想通的解释。
白潇并没有直接否定银行和登记中心的作用，而是先点了点头。
“你们想的没错，正规的监管流程，尤其是现在的带押过户，设计初衷就是为了防止这种风险。”
然后白潇话锋一转：“但骗子要做的，就是想方设法绕过、甚至拆掉这堵墙上的几块关键砖头。”
接着白潇便拿起了一支笔，在桌面的A4纸上简单画了起来，这样更方便她们理解。
白潇边画边说：“首先，得有两家银行，就是你原来的贷款银行（我们叫它A银行），和买家办按揭的新银行（B银行）。”
“他们两家银行得先碰个头，签个协议，说好‘这房子有贷款没还清，但我们同意它带着抵押过户’，并且把钱怎么划转，比如买家的首付和贷款必须进一个专门的、被锁死的资金监管账户，规定得明明白白。”
“这个账户里的钱，唯一用途就是先还清胡医生你欠A银行的钱，剩下的才能到你手上，绝不会经过买家。”
“然后，到了过户那天，在不动产登记中心，应该是三件事一口气同时办完。”
“产权从你名下过到买家何平也就是陆一的代持人、新抵押登记给B银行、你原来的抵押从A银行那里注销。”
“ 这叫同步办，结果必须是钱货两清，安全无误。”
“最后，B银行看到抵押登记真的办妥了，才会把贷款打到那个监管账户，完成整个闭环。”
“ 这样，买家根本碰不到尾款，也就没法截留。”
画完这个理想的流程图，白潇用笔重重地点了点那个“监管账户”和“同步办理”的位置。
白潇指出了问题：“但是，胡医生，你这个案子的问题就在于，骗子从一开始，就没打算走这条正道。”
“第一，他们很有可能根本就没让A、B这两家银行碰头建立真正的资金监管。 ”
“他们用跟银行有关系放款快这种借口，让你同意了他们自己找银行，很可能就是为了避免进入那个严格监管的闭环。”
“那个所谓的面签，大概也只是个障眼法，甚至不排除他们与银行内部个别人员有串通，拿到了表面上的通行证，但绝对没有实质性的资金监管协议。”
“让你相信银行已经接受了你们面签的这个流程。”
“也就是说他们根本就不会让房款进入真正的监管账户，例如，诱使卖方接受首付款直接到账，就比如胡医生你在这里是直接接受了陆一的首付款直接转账。”
“第二，不动产权登记中心审查完基础材料还有银行出具的相关材料之后便同意了给你们办理产权过户登记。”
“但这里有一个非常关键的现实情况，因为目前许多地区的过户登记和抵押登记是两个独立的程序。”
