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沈万三提出，
“臣建议推出‘小额贷款’业务。
农民青黄不接时可以借贷，商人资金周转可以借贷，利息定在五分，比民间高利贷低得多。”
张必先皱眉：“若是借了不还怎么办？”
“所以要有抵押。”
沈万三道，
“田地使用权、房屋、货物都可以抵押。
而且贷款额度小，最多不超过一百圆，风险可控。”
陈善赞同：
“这个主意好。民间高利贷‘驴打滚’，害得多少人家破人亡。
银行提供低息贷款，既能解百姓之急，又能打击高利贷。
切记不能让官员和富商借着放贷名义害民，禁止土地买卖，一切土地都归大明所有，所有人只有承包使用权！
承包使用权要卡严点，有大量土地承包户，要仔细审核他们的来源是否正常合法！”
他想了想，补充道：“再加一条：凡学堂学子，凭学籍可以无息借贷，额度二十圆，毕业工作后五年内还清即可。”
众臣动容。这一条，不知会改变多少寒门学子的命运。
“陛下仁德！”何真感慨，“此政一出，天下寒士皆感念皇恩！”
政策很快推行。
到了开学季，许多贫寒学子凭借无息贷款，得以继续学业。
他们感激涕零，在学堂立誓：“学成之后，必报效朝廷，不负皇恩！”
银行的小额贷款也大受欢迎。
一个卖菜的老汉，因为儿子生病，借了十圆钱抓药。
利息每月五十文，比之前找地主借的一月一分利（百分之十）低得多。
“朝廷这是真心为咱们老百姓啊！”老汉逢人便说。
随着银行业务扩展，纸币流通范围越来越广。
到了月底，江南地区七成以上的交易使用纸币，北方边境贸易中纸币占比也超过五成。
陈善知道，货币统一的基石已经打下。接下来，就是让这张纸，真正成为国家信用的象征。
秋税正式开始。
这是对纸币信用的第一次大考。
如果百姓愿意用纸币交税，说明真正接受了；如果出现挤兑，那就麻烦了。
江夏县，李老根一家起了个大早。他小心翼翼揣着三圆纸币，这是卖粮换来的，专门留着交税。
县衙前已经排起长队。往年这时候，都是牛车、马车，载着粮食。
今年却大多是空手，或者只提个小包。
“下一个！”
轮到李老根。他递上户籍册和纸币。
税吏接过，仔细查验纸币真伪，又对着阳光看水印，然后点头：
“李老根，五亩地，应税额三圆。交三圆，正好。”
他在册子上盖章，又开出一张收据：“拿好，这是完税凭证。”
李老根接过收据，不敢相信：“这就完了？”
“完了。”税吏笑道，“怎么，还想多交？”
“不是不是……”
李老根激动得语无伦次，“往年要交三石半粮，还要等验收，还要给……今年就三张纸……”
后面排队的人哄笑：“李老根，你这是得了便宜还卖乖！”
“就是！快让开，该我们了！”
李老根晕乎乎走出县衙，看着手里的收据，突然跪地朝武昌方向磕头：
“皇上圣明！皇上圣明啊！”
这一幕在全国各地上演。百姓第一次感受到，交税可以这么简单、这么公平。
没有损耗，没有盘剥，没有漫长的等待。
当然，也有官吏试图捣鬼。
某县主簿要求百姓交税时必须“贴水”——就是一百文纸币只能当九十文用。
结果被巡察御史发现，当场革职查办，家产充公。
陈善特意将此事通报全国：
“凡在纸币兑换、税收中营私舞弊者，一律严惩！举报者重赏！”
雷霆手段下，官吏们不敢造次。
